如何规避和化解信用卡业务风险

宁波贷款 2021-12-07 信用卡资讯 299 0
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随着信用卡客户群体的大面积普及,其风险已逐渐处于集中释放阶段 ,如何规避和化解信用卡业务风险,实现信用卡业务“软着陆”,走出信用卡业务“瓶颈期 ”,成为各大银行面临的一项重点研究课题。对此 ,中国农业银行滨州分行调研组开展了专项调研,并提出以下几方面的建议和思考:

一要精准定位信用卡目标受众 。要切实提升网点交叉销售能力,提高贵宾客户信用卡渗透率 ,加快示范网点建设,以点带面,营造全行零售产品相互渗透 、交叉营销的良好氛围;要通过强化业务培训与督导 ,提高基层网点全员的营销能力,借助系统支撑,有效提升发卡营销系统的进件率、成功发卡率 ,提高贵宾客户信用卡渗透率。

二要强化信用卡基础管理。要加强对信用卡从业人员的业务培训,确保经办人员能够掌握最新制度和操作要求,合规开展业务。要严格落实“三亲见”等各项规章制度 ,业务营销要把好客户质量关,调查、审查、审批各环节要各负其责 。要对专项分期客户严格落实客户第一还款来源,不得依据客户提供的担保以及客户的需求授信匹配额度,坚持专项分期集中经营和自主经营 ,减少对担保公司和经销商的过度依赖。要把好专项分期商户和担保机构的准入关。对分期商户的相关资料要严格审查,对商户的信誉要详细调查,对分期商户经营状况要全面了解 ,对担保机构要审慎准入,从源头上掌控好分期业务风险 。要加强信用卡风险日常监测,对于套现等风险线索 ,要逐笔排查,责任落实到人,确认的风险客户必须及时采取风控措施 ,加强催收的主动性。要深入开展信用卡风险专项治理。对未开展过自查的业务应逐笔排查风险,做到心中有数,对于三新不良贷款 ,要逐笔分析成因并及时清收 。要摈弃规模偏好和速度情结,以风险控制 、收益贡献等为依据进行客户分析,逐步清理无效客户、提升低效客户、强化优质客户,把风险防控 、结构优化、价值贡献等质量指标摆在更加突出的位置。

三要加大不良清收力度。不良贷款余额较大的支行要成立专职清收队伍 ,高度重视贷后催收管理,建立健全催收台账,妥善保管相关证据材料 。对于电话催收的 ,催收人员应对催收过程进行录音并留存催收资料,对于电话无法联系到持卡人的,要及时采取其他有效的催收手段 ,确保催收工作见到实效。

本文来源:宁波贷款

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