知道我国的人均贷款是多少吗?你觉得我们还得起吗?

宁波贷款 2021-12-02 贷款资讯 664 0
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据中国人民银行统计 ,截至2021年第三季度末,金融机构人民币贷款余额189.46万亿元,在2020年底金融机构人民币贷款余额172.75万亿元的基础上 ,同比增长11.9% ,平均增长11.5%,预计2021年贷款总额必将超过190万亿元,约192.5万亿元 。

192.5万亿 ,达到14亿人,人均13.75万元。有些人喜欢这种计算,但我认为这种算法是不合适的。192万亿中的大部分是企事业单位贷款 ,不能简单地作为个人贷款发放给每个公民 。贷款中有这样一个概念:家庭贷款 。

家庭贷款大致分为两类:家庭消费贷款和个人经营贷款,消费贷款可以简单地理解为我们每天说的购房贷款;个人企业贷款包括小微企业主和个体工商户的贷款,主要用于生产经营。

因此 ,在某种意义上,家庭贷款更适合作为个人贷款

那么家庭贷款是多少?

2021年第三季度末,本外币家庭贷款余额为69.54万亿元 ,同比增长13.2%。根据2020年(本外币家庭贷款余额63.19万亿元)和13%的平均增长率进行估算 。预计2021年家庭贷款余额约为78.5万亿。扩展到14亿人,每人约56000笔贷款。这个数字似乎更为合理,但我们需要更多地考虑这个问题 。每人56000英镑左右。

14亿人中有很多人基本上无法创造财富 ,或者对于一个家庭来说 ,这些人无法偿还贷款。例如,儿童 、青少年、老年人、重病患者等 。要计算有效财富创造群体的数量,我们必须首先列出一些基本数据。(注:后续计算和数据基于正态分布的理想条件。 )

a.14亿人 ,一半为男性,一半为女性 。男性和女性的平均预期寿命分别为74岁和79岁

C男性的平均退休年龄为60岁,女性的平均退休年龄为52岁(女职工50岁以上 ,女干部55岁以上。让我折衷一下,算一下52岁。事实上,女干部的数量肯定比女职工少很多 ,也许更客观地说,平均年龄在51岁左右) 。

d.目前,人均受教育年限为10.8年 ,即7岁上小学,再加上10.8年的受教育年限 。人均年龄约为18岁。(注:有人说这么年轻就不可能工作,这是有原因的 ,现在新增劳动力的平均受教育年限为13.8年 ,而存量劳动力的受教育年限相对较低,因此人均受教育年限为10.8年。)根据以上数据,我们可以粗略计算出有能力偿还贷款的有效工人人数 。

男性 ,工作年龄:19-60岁,共41岁。4174岁的预期寿命=55.4%。 约3.88亿人是有效工人

女性,工作年龄:19-52岁 ,共34岁3479岁的预期寿命=43% 。大约3.01亿人是有效工人

因此,366+301=6.67亿有效工人。 但实际情况是,许多适龄工人没有工作或稳定的收入。这个数字可能有20-90%的折扣 ,即5.3-6亿 。算了吧,根据6.67亿。

78.5万亿除以6.67亿,人均117700笔贷款。 夫妻作为一个家庭的劳动力 ,一个家庭的债务约为235000 。

从食物 、衣着 、通讯、交通、儿童教育 、医疗、孝敬老人、人际交往等方面来看,每个家庭一年能省下2万英镑吗?当然,有人说2万英镑太少了。我至少能省下10万或20万英镑;有人说如果我能管理好就好了 ,但什么都没有了;也有人说我能没有借钱就无法生活。每个家庭的情况都不一样 。我在这里说平均数 。好吧 ,即使每个家庭能存2万英镑。23.5万英镑的债务需要10年以上才能还清。这里没有利息 。如果你按5%计算贷款利息,你将不得不每年额外支付约12000英镑的利息事实上,可以预测 ,国民经济增长不会像过去几十年那样快,相应的个人收入也不会逐年大幅增长。此外,过去两年的疫情给许多行业的从业人员带来了很大的困难。许多家庭的收入大幅下降我很高兴 ,有些人甚至没有稳定的工作收入 。在这种情况下,偿还以前的贷款和利息就更困难了。

本文来源:宁波贷款

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