宁波贷款买房 选择“20年房贷”和“30年房贷”有何区别?哪个更划算

宁波贷款 2021-11-18 贷款资讯 306 0
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按揭买房的利弊

按揭买房可以降低买房的初始成本 ,让更多的人以较低的成本买房 。例如,如果买家想买一套100万的房子,而买家没有100万的现金 ,他可以选择抵押的方式来买房子。购房者只需先取30万定金,剩余70万购房款可向银行借款,这意味着买家只要手中有30万,就可以买100万的房子。

降低买房的初始成本 ,让更多的人以较低的成本买房,这是抵押贷款购买的最大优势 。然而,抵押贷款购买也存在很大的缺陷 ,因为抵押贷款购买需要承受巨大的抵押压力。虽然从银行借款可以降低购房的初始成本,但后期购房者需要承受巨大的抵押压力。如果购房者选择30年分期付款,这意味着购房者不得不在下半辈子承受巨大的抵押压力。

例如 ,如果购房者买了一套100万元的房子,向银行借款70万元,选择30年等额本金和利息的还款方式 ,未来30年,他们每月将承担约4000笔住房贷款,对于月薪只有几千元的购房者来说 ,这无疑是一个巨大的压力 。

两种按揭还款方式:等额本息和等额本金

等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。住房贷款和其他贷款的本金和本息将相等。

让我们先看看本金相等的问题 。等额本金是指在还款期内等额分配本金。每月归还的本金完全相同,利息会随着本金的减少而逐渐减少。因此,等额本金是一种逐月递减的还款方式 。基本上,后期只剩下本金 ,但前期还款金额相对较大。例如,买家向银行借款36万元,贷款期限为30年(360个月) ,也就是说买家每月归还的本金为1000元,本金为固定本金。

然后等于本金和利息 。本金和利息相等意味着每个月的还款金额是固定的。如果买方第一个月的月供应量为4000元,则表示未来的月供应量为4000元。与等本息还款方式相比 ,前期等本息还款金额较小,还款压力相对较小 。后期还款金额比较大,还款压力比较大。

对于购房者来说 ,如何选择等本等息和等本?目前,银行的违约还款方式是等额本息还款方式,也是大多数人最适合的还款方式 ,因为在房价高企的背景下,购房者的前期购房压力会比较大,而等额本息的提前还款压力相对较小,适合购房压力大的购房者。但是 ,如果买方没有还款压力且计划提前还款,建议选择等额本金还款方式。虽然提前还款金额相对较大,但按揭利息相对较小 。

“20年按揭”和“30年按揭 ”更具成本效益

在选择等额本息和等额本金时 ,作者建议大多数人选择本金和利息相等的还款方式。原因很简单。提前还本付息的压力相对较小,这适合大多数人选择 。然而,许多人会担心贷款的期限。“20年期贷款”和“30年期贷款”哪个更具成本效益?首先 ,通过一个案例,比较20年期等额本息与30年期等额本息的差异。

案例:贷款100万元,抵押利息5.635%(基准利率上调15%)

20年期等额本息:月还款6955.34元 ,住房贷款总利息为66.9万元等额本息86230年:月还款5762.88元,与住房贷款总利息相比,住房贷款总利息为107.4万元 ,购房者会觉得,20年内本金和利息相等的住房贷款的总利息要少得多,这看起来更具成本效益 。与月供相比,30年等额本息的月供较少 ,相差1000元以上。对于普通家庭来说,这一差距仍然很大。显然,选择30年期等额本金和利息的购房者还款压力较小 。

哪一种对购房者更具成本效益?置业人士应如何选择?笔者认为 ,在短期内,选择30年等额本金和利息更具成本效益,因为较少的抵押压力可以减轻生活压力 ,提高生活质量;然而,从长远来看,20年等额本金和利息的总利息较少 ,这可以节省大量资金。

因此,不同的人可以有不同的选择。对于那些在早期阶段有很大压力买房的人来说,选择30年期的等额本金和利息更具成本效益 。对于那些前期买房压力不大 ,甚至有提前还款计划的人来说,选择2年等额本金和利息更为合适。总之,对于不同的购房者,他们可以根据自己的实际情况选择最合适的按揭方式。

本文来源:宁波贷款

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